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課程大綱詳情

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所屬領域

資本運營 > 資本運作
適合行業
課程背景

目前商業銀行對風控的課程多是要求有銀行從業多年管理人員來授課，這無可厚非。但長期從事銀行風控的職業人員，一般都缺乏企業從業經驗，對真實的企業運作只了解表層，而無法了解深層次的企業運營規律。本課程講師多年從事企業一線操作，深諳企業經營管理之道，同時近多年從事銀行業務咨詢，又比較了解銀行業務，能站在風控對象的角度，告知學員風控的關鍵點，值得一聽。
課程目標

通過對企業運營狀況的細節調查，判斷企業的持續盈利能力及風險預測，從而保證放貸業務的安全性及銀行效益最大化。
課程時長

兩天
適合對象

銀行中小企業信貸客戶經理
課程大綱

1、中小企業商業模式的探析------了解企業盈利方式的方向性正確與否。
        1）傳統的商業模式
      第一類型：制造型企業（盈利模式：利潤=銷售額-成本）
      第二類型：貿易型企業（盈利模式：產品的供銷差價）
      第三類型：小資本運營型企業（盈利模式：以實體為幌子，以小資本的借貸投資賺      取差價，主要靠人脈和錢脈）
        2）新的商業模式
      第一類型：互聯網企業：免費為切入點，挾客戶以令商家（如360）
      第二類型：資源整合企業：資源互補，拓展市場渠道（如連鎖型企業必須產品的導入）
運營模式更新企業：綁定客戶，持續消費（發卡案例）
       2、中小企業管理機制七大模塊探析——洞察企業持續盈利能力
        1）企業戰略是否明確，是否能深入到每個人的心中（戰略規劃書的七大模塊：行業分析、現狀分析、生產戰略、市場營銷戰略、財務戰略、人力資源戰略、前景描繪）
        2）企業流程是否流暢，是否能讓每個人都知道關鍵性的流程（如業務運營流程——生產流程；管理流程——報銷流程）
         3）崗位職責是否明確化，分工是否合理（崗位職責簡單問詢）
         4）企業是否有自己的企業文化——感受與觸摸
         5）企業是否有績效考核體系——決定了企業利潤的關鍵
         6）企業是否有薪酬福利體系——決定了企業的發展潛力和員工的工作效率
         7）企業管理制度落實情況——決定企業運營的高效化
        3、中小企業“三品”探析-----擔保風險把控的關鍵因素
         1）老板人品的了解
       第一、了解“九型人格”識人工具
       第二、運用九型人格來判斷老板的基本性格
       第三、聊天過程中，觀察老板反應細節（表情、動作、語言及處理問題的方式）
      第四、競爭對手調研
        2）企業產品的了解
       第一、產品的“4S”分析法
       第二、產品的“FABE”分析法
       第三、產品的市場布局及回款情況分析
        3）抵押品的了解
       第一、抵押品的綜合估價
       第二、抵押品的產權清晰度了解
       第三、抵押品的重復抵押情況了解