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銀行營銷管理專家

  • 擅長領域:
  • 主講課程:
    《支行行長的五項修煉》 《商業銀行對公客戶營銷》 《中小企業授信風控實戰培訓》 《貿易金融產品、風控與營銷實務》 《對公產品營銷和綜合服務方案設計》 《商業銀行公司條線精英人才供應鏈金融培訓》 《商業銀行對公客戶經理公司存款——產品設計技巧實戰技能培訓》
  • 邀請費用:
    7420元/天(參考價格)
中小企業授信風控實戰培訓

2019-07-25 更新 649次瀏覽

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  • 所屬領域
    通用管理 > 管理技能
  • 適合行業
    銀行證券行業 生產制造行業 政府機關部門 教育培訓行業 其他
  • 課程背景
    支持中小微企業既是商業銀行的一項政治任務,也是提高資產收益率的必然選擇。但在經濟轉型過程中,中小微企業授信風險很大,很多客戶經理辛辛苦苦寫了十幾項調查報告,但最終仍然出現不良,很多人為此受到各種處分。如何提高授信風控水平?中小微授信首先要解決的問題是什么?如何快速判斷高風險企業?如何運用財務和非財務信息判斷企業能夠活下去?如何識別企業真正的貸款用途?如何判斷企業能夠按期還款?本課程較好地解決了上述問題。
  • 課程目標
    ● 客戶經理能夠在短時間內通過提問客戶五個問題,快速決斷是否為高風險客戶,避免浪費時間 ● 認清中小企業授信風控的前提是要排查隱形關聯企業,對隱形小集團合并考查,避免在授信主體上選擇錯誤 ● 從客戶的客戶入手,由后到前,由淺入深,通過一整套清晰嚴密的問題調查,搞清中小微企業能否活下去的問題 ● 學會多種方法調查核實中小微企業的銷售收入 ● 通過資金來源運用等多種方法,有效判斷授信企業是否具備還款能力
  • 課程時長
    兩天
  • 適合對象
    中小客戶理、經普惠金融部門負責人、銀行支行行長
  • 課程大綱

    第一講:確定授信主體
    案例:廣州多個藥企授信出現不良牽出隱形小集團
    1.小微企業授信首先要解決的問題?
    案例:我是如何排查某火車配件出口商多元化經營的
    2.小企業風險三明三暗六條線
    3.貸前調查要注意的細節
    4.避免“鴨子長病豬死亡”
    5.分類確定授信審查的主體
    第二講:判斷企業能否持續經營
    一、小微企業授信的基本前提
    二、合理判斷企業能否持續經營
    討論:寫報告之前先問自己一個問題
    前言:由外內內、由后到前判斷
    1.企業牛不牛,關鍵看下游
    2.企業好不好,比較才知道
    3.企業難不難主要看老板
    1)人品看什么?
    2)人品怎么看?
    3)能力看什么?
    4)能力怎么看?
    4.企業好不好,管理看奧妙
    1)生產類企業六種事,最重要的就是人和財
    2)在行業問題上“近視”,容易出現大問題
    第三講:想方設法核實企業銷售收入
    一、從三張表談起
    1.老板一般關注哪張表?
    2.銀行經營統籌三張表
    二、企業虛報收入常用方法
    三、核查收入常用辦法
    視頻:河北某出口大戶出口騙稅大案從中引出銷售收入核實問題
    討論:都有哪些辦法可以核實企業銷售收入?
    1.水電稅
    2.內部系統
    3.常理推測
    案例:劉姝威如何發現藍田股份收入造假
    4.交叉驗證
    討論:銷售收入增長與哪些指標要匹配?
    第四講:判斷是否具備還款能力
    討論:銷售收入好是否意味著企業能夠按期歸還授信本息?
    一、常用財務指標
    討論:判斷企業短期償債能力的財務指標有哪些?
    1.資產負債率高低與償債能力
    2.企業資產負債率指標失真原因
    二、收入授信比較法
    案例:濟南XX家居博士老板跑路事件
    1.除了公司授信之外,企業還要歸還哪些類授信
    2.授信排查的核心要素
    3.企業有多少能用于還款的資金
    4.方法要點
    三、核實企業實際需要的授信金額及真實用途
    1.如果判斷企業實際需要的授信金額?
    1)常規套路
    2)更有效的辦法:分析企業資金來源與占用是否匹配
    3)一個簡單有效的公式
    需要的不一定都是合理的
    4)如何判斷企業貸多少合適
    第五講:慧眼識別高風險客戶
    1.從授信角度分析
    案例:貸款銀行超過10個要小心
    案例:馬克吐溫:銀行是晴天送傘,雨天收傘
    2.從財務角度分析
    案例:濟南XX新材料有限公司高利貸導致停產案例
    3.從實際控制人的角度分析
    4.從第三方渠道調查的角度
    案例:高利貸七步曲
    第六講:關鍵時刻要有抓手
    討論:為什么借款企業出現問題后,有的貸款能收回,有的很難收回?
    1.企業擔保與房地產抵押比較
    案例:上海鋼貿聯保聯貸出現大面積不良
    案例:某日式料理店老板足額房地產(該房產被中行租用)抵押個人貸款逾期
    2.貨押業務的四個核心問題
    案例:萊蕪某汽車經銷商控貨融資一連串的奇葩事
    3.商業承兌匯票質押風險分析
    第七講:打鐵還要自身硬
    1.當前中小微授信存在的主要問題
    2.防范客戶經理造假
    案例:我所親見的兵馬俑質押授信
    3.避免“重貸輕管”
    1)貸后管理誰來管
    2)根據什么做貸后
    3)貸后怎么管
    4)發現風險怎么辦

    課程標簽:對公客戶營銷、供應鏈金融、支行管理

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