2019-07-25 更新 649次瀏覽
第一講:確定授信主體
案例:廣州多個藥企授信出現不良牽出隱形小集團
1.小微企業授信首先要解決的問題?
案例:我是如何排查某火車配件出口商多元化經營的
2.小企業風險三明三暗六條線
3.貸前調查要注意的細節
4.避免“鴨子長病豬死亡”
5.分類確定授信審查的主體
第二講:判斷企業能否持續經營
一、小微企業授信的基本前提
二、合理判斷企業能否持續經營
討論:寫報告之前先問自己一個問題
前言:由外內內、由后到前判斷
1.企業牛不牛,關鍵看下游
2.企業好不好,比較才知道
3.企業難不難主要看老板
1)人品看什么?
2)人品怎么看?
3)能力看什么?
4)能力怎么看?
4.企業好不好,管理看奧妙
1)生產類企業六種事,最重要的就是人和財
2)在行業問題上“近視”,容易出現大問題
第三講:想方設法核實企業銷售收入
一、從三張表談起
1.老板一般關注哪張表?
2.銀行經營統籌三張表
二、企業虛報收入常用方法
三、核查收入常用辦法
視頻:河北某出口大戶出口騙稅大案從中引出銷售收入核實問題
討論:都有哪些辦法可以核實企業銷售收入?
1.水電稅
2.內部系統
3.常理推測
案例:劉姝威如何發現藍田股份收入造假
4.交叉驗證
討論:銷售收入增長與哪些指標要匹配?
第四講:判斷是否具備還款能力
討論:銷售收入好是否意味著企業能夠按期歸還授信本息?
一、常用財務指標
討論:判斷企業短期償債能力的財務指標有哪些?
1.資產負債率高低與償債能力
2.企業資產負債率指標失真原因
二、收入授信比較法
案例:濟南XX家居博士老板跑路事件
1.除了公司授信之外,企業還要歸還哪些類授信
2.授信排查的核心要素
3.企業有多少能用于還款的資金
4.方法要點
三、核實企業實際需要的授信金額及真實用途
1.如果判斷企業實際需要的授信金額?
1)常規套路
2)更有效的辦法:分析企業資金來源與占用是否匹配
3)一個簡單有效的公式
需要的不一定都是合理的
4)如何判斷企業貸多少合適
第五講:慧眼識別高風險客戶
1.從授信角度分析
案例:貸款銀行超過10個要小心
案例:馬克吐溫:銀行是晴天送傘,雨天收傘
2.從財務角度分析
案例:濟南XX新材料有限公司高利貸導致停產案例
3.從實際控制人的角度分析
4.從第三方渠道調查的角度
案例:高利貸七步曲
第六講:關鍵時刻要有抓手
討論:為什么借款企業出現問題后,有的貸款能收回,有的很難收回?
1.企業擔保與房地產抵押比較
案例:上海鋼貿聯保聯貸出現大面積不良
案例:某日式料理店老板足額房地產(該房產被中行租用)抵押個人貸款逾期
2.貨押業務的四個核心問題
案例:萊蕪某汽車經銷商控貨融資一連串的奇葩事
3.商業承兌匯票質押風險分析
第七講:打鐵還要自身硬
1.當前中小微授信存在的主要問題
2.防范客戶經理造假
案例:我所親見的兵馬俑質押授信
3.避免“重貸輕管”
1)貸后管理誰來管
2)根據什么做貸后
3)貸后怎么管
4)發現風險怎么辦
課程標簽:對公客戶營銷、供應鏈金融、支行管理