堅守職業副職的行為“底線+禁區” 樹立銀行競爭中“無止境的、不斷攀登”的上限發展目標 定位好+執行好正確的職業配角的“職業思維模式+行為規范”
客戶開發+營銷模式 散沙模式（傳統） 散圈模式（未來） 客戶經理是銀行“市場營銷+客戶開拓”的支柱，是保持銀行業績持續增長的核心團隊。 營銷“三步曲”：1、拆墻—心理防御；2、搭橋—建立信任；3、熱身—碰撞火花，打造高績效營銷團隊
客戶開發+營銷模式 散沙模式（傳統） 散圈模式（未來） 客戶經理是銀行“市場營銷+客戶開拓”的支柱，是保持銀行業績持續增長的核心團隊。 營銷“三步曲”：1、拆墻—心理防御；2、搭橋—建立信任；3、熱身—碰撞火花，打造高績效營銷團隊
零售業務是支行營銷中的一個基本經營單元，分管行長是這個團隊單元的首席客戶經理+策劃者+組織者，是在現有流程+資源約束下的策劃+導演+演員為一體的指揮者 個金分管行長的角色是以營銷為平臺+管理為支撐的資源駕馭者，實現每年增量持續增長的新跨越。 業務創新是銀行競爭中無止境的、不斷攀登的上限目標 構建“三防一保”《防信用風險+市場風險+操作風險，確保預期盈利》的新營銷模式。
公司信貸開發：產品設計+市場營銷+風險識別是三個優勢的疊加放大+組合 “客戶布局+行業趨勢”之上的產品設計+批量營銷+風險控制 客戶開發與營銷模式 散沙模式（傳統模式：點對點營銷） 散圈模式（未來模式：點對圈營銷）
營銷的核心是要具有發展關系能力的能力，我們的飛行高度決定我們轉型中的客戶戰略與戰略客戶的營銷模式+產品組合新探索 市場營銷+開發分為兩種模式：一是戰略客戶“點對點”的系統營銷；二是中小客戶是“點對圈”的批量營銷
零售客戶開發+營銷模式 散沙模式（傳統） 顧問式營銷（未來） 顧問式營銷是“市場營銷+客戶開拓”的支柱，是保持銀行業績持續增長的核心團隊。 顧問式營銷突破客戶障礙的“三步曲”： 1、情感防線； 2、專家防線； 3、利益防線，最終贏得客戶的長期信賴
＜1＞大堂經理是網點的形象代言人 大堂經理是站在銀行角度，代表客戶利益，為客戶提供優質服務 網點品牌＝專業服務+專業技術+服務流程+預案處置 ＜2＞大堂經理＝日常流程+應對抱怨+處置投訴預案 網點營銷＝業務內容+業務步驟+操作流程（交易結果及處理方式+注意事項）+風險點及防范措施+案例分析+法律依據
客戶存貸款營銷+客戶營銷管理模式 客戶存貸款營銷的核心是具有發展關系能力的能力，我們轉型中的客戶戰略與戰略客戶的營銷模式+存貸款產品風險控制模式 營銷管理兩種模式： 一是“點對點”的系統營銷管理； 二是“點對圈”的行業營銷管理
第一模塊：柜臺操作中的法律風險的新特點與新挑戰操作風險中法律因素的新特點：1.網點柜臺操作平臺是建立在過濾“操作風險、法律風險和道德風險”基礎之上的高質量、高效率、高水平的盈利模式。2.銀行在結算層面設計到的法律、法規與制度。3.貼現行是否享有票據權利，承兌行應否支付票款4、銀行對客戶作出服務承諾，未實現而應負的法律效力 法律風險的新挑戰：1、高息攬儲，盜用客戶資金2、存單掛失止付的法律風險3、一字之差，信用社賠款九千余元錢4、操作案例+法律依據解讀第二模塊：零售主線業務操作流程與法律風險常規零售柜臺業務：1、存單掛失，銀行應否承擔賠償責任2、虛假按揭手續，惡意套取銀行資金3、理財產品推介誤導客戶的法律風險4、信用卡開卡及交易過程中的法律風險5、信用卡逾期催收過程中存在不當行為的法律風險6、……
第一模塊：票據業務必備基礎票據概念票據種類票據行為票據喪失票據特性第二模塊：票據業務核算規范基本處理規定重點審核內容困惑問題解答瑕疵票據診斷（1）微小瑕疵票據（2）一般瑕疵票據（3）重大瑕疵票據（4）不合格票據5、票據防偽鑒別助理tel:扣扣①⑨⑤③⑨③⑧⑤⑦⑨第三模塊：票據欺詐風險現狀票據詐騙風險趨勢票據業務風險分類票據風險產生的原因票據欺詐風險新特點第四模塊：票據業務風險環節開戶掛失凍結扣劃郵寄保管反洗錢第五模塊：票據業務檢查分析創新檢查方法突出檢查重點篩選被查機構靈活檢查方式典型案例分析
市場營銷的方法，一是有效；二是高效。 小額貸款客戶營銷兩種模式：1、“點對點”傳統營銷模式；2、“點對圈”的批量營銷模式。 商業銀行的“三大動力系統。對外是客戶“營銷+開發“；對內是風險“識別+控制”；核心是團隊“打造+復制”
業務創新是銀行同業競爭的無止境的不斷攀登的上限目標 內控管理是銀行同業競爭中永久性固守的業務“底線+禁區” 內控＝風控+合規經營 構建“五防一保”《職業道德風險+內控風險+信用風險+市場風險+操作風險，確保預期收益》的新管理模式。
業務創新是銀行競爭中無止境的、不斷攀登的上限目標 內控管理是銀行發展中永遠要固守的“底線+禁區” 內控＝風控+合規經營 構建“五防一保”《道德風險+法律風險+信用風險+市場風險+操作風險，確保預期收益》的新管理模式。
會計主管操作及風險防范講解 零售業務操作講解特點 業務內容+業務步驟+操作流程+風險點及防范措施+案例分析 對公業務流程 業務內容+業務步驟+操作流程（交易結果及處理方式+注意事項）+風險點及防范措施+案例分析
臨柜業務操作及風險防范講解 市場經濟是法制經濟，商業銀行面臨的最大操作風險就是法律風險。課程特點：圍繞業務主線+分析風險點+案例分析+操作關注點 票據法涉及到銀行柜臺結算操作的全流程與各環節，業務主線+風險點+法律要點+防范措施+案例分析
零售柜臺業務操作講解特點 業務內容+業務步驟+操作流程+風險點及防范措施+案例分析+法律依據 對公柜臺業務流程 業務內容+業務步驟+操作流程（交易結果及處理方式+注意事項）+風險點及防范措施+案例分析+法律依據
零售柜臺業務操作講解特點 業務內容+業務步驟+操作流程+風險點及防范措施+案例分析 對公柜臺業務流程 業務內容+業務步驟+操作流程（交易結果及處理方式+注意事項）+風險點及防范措施+案例分析
風險控制：“行業布局+行業前景”之上的企業風險識別+報表分析 風險識別＝正確的（分析過去+判斷今天+預測未來），達到“三知” 合規經營：在金融法規+政策指引+行業規范之上的經營運作
小微企業：“行業布局+行業前景”之上的企業風險識別+報表分析 風險識別＝正確的（分析過去+判斷今天+預測未來），達到“三知”
小微企業：產品設計+市場營銷+風險識別是三個優勢的疊加放大+組合 “客戶布局+行業趨勢”之上的產品設計+批量營銷+風險控制 小微客戶開發與營銷模式 散沙模式（傳統） 散圈模式（未來）
企業風險審查+識別 ＝形式風險+實質風險 何謂優質客戶 山不在高，有仙則名，水不在深，有龍則靈 企業風險防控+信貸決策 ＝底線風險防范+中線風險控制+上限風險駕御
企業：“行業布局+行業前景”之上的企業風險識別+報表分析 風險識別＝正確的（分析過去+判斷今天+預測未來），達到“三知”
企業：產品設計+市場營銷+風險識別是三個優勢的疊加放大+組合 “客戶布局+行業趨勢”之上的產品設計+批量營銷+風險控制 客戶開發與營銷模式 散沙模式（傳統） 散圈模式（未來）
企業風險控制：“行業布局+行業前景”之上的企業風險識別+分析 風險識別＝正確的（分析過去+判斷今天+預測未來），達到“三知” 合規經營：在金融法規+政策指引+行業規范之上的經營運作
第一講：臨柜業務操作風險的的定義第二講：臨柜業務操作風險的內容和種類1、人員因素引起的操作風險2、流程因素引起的操作風險 3、系統因素引起的操作風險4、外部事件引起的操作風險第三講：臨柜業務操作風險的形勢和特點1、人員配備方面的風險2、賬戶管理方面的風險 3、章證管理不善造成的風險4、制度執行不嚴形成的風險第四講：臨柜業務操作風險的具體表現一、管理風險點二、操作風險點1、內部風險。業務操作的內部風險最主要的表現是柜員辦理業務過程中形成的操作風險。2、外部風險。外部風險主要是指非銀行工作人員為獲取非法利益，利用銀行業務過程非法獲取資金。三、科技風險點四、新業務風險點第五講：操作性風險的防范措施1、提高思想認識，建設內部風險控制文化2、明晰崗位職責，落實崗位責任3、加強制定和完善各種業務規章制度……
企業：“行業布局+行業前景”之上的企業風險識別+報表分析 風險識別＝正確的（分析過去+判斷今天+預測未來），達到“三知”
為深入貫徹習近平總書記在民營企業座談會上的重要講話精神，落實中央經濟工作會議要求，進一步緩解小微企業融資難融資貴問題，銀保監會于今年3月份出臺了關于《進一步提升小微企業金融服務質效的通知》（銀保監辦發〔2019〕48號），明確了各銀行業金融機構對小微企業授信的考核方案，要求實現“兩增兩控”目標。要服務好小微企業，靠以往的經營方式是行不通的，監管部門要求各家銀行在風險可控的前提下創新新思路，新模式。目前有一些農商行利用“整村授信”模式服務小微企業，已經取得了很好的效果，事實也證明了“整村授信”金融模式非常符合當下服務三農，服務小微企業，實現普惠金融”總的發展戰略。本課程以“整村授信”作為突破口，充分發揮人脈優勢，在管控好風險的前提下，開拓市場，拓展客戶，促進授信業務更好更快發展，為服務好小微企……
為深入貫徹習近平總書記在民營企業座談會上的重要講話精神，落實中央經濟工作會議要求，進一步緩解小微企業融資難融資貴問題，銀保監會于今年3月份出臺了關于《進一步提升小微企業金融服務質效的通知》（銀保監辦發〔2019〕48號），明確了各銀行業金融機構對小微企業授信的考核方案，要求實現“兩增兩控”目標。要服務好小微企業，靠以往的經營方式是行不通的，監管部門要求各家銀行在風險可控的前提下創新新思路，新模式。目前有一些農商行利用“整村授信”模式服務小微企業，已經取得了很好的效果，事實也證明了“整村授信”金融模式非常符合當下服務三農，服務小微企業，實現普惠金融”總的發展戰略。本課程以“整村授信”作為突破口，充分發揮人脈優勢，在管控好風險的前提下，開拓市場，拓展客戶，促進授信業務更好更快發展，為服務好小微企……
未來，強監管仍是主題。過去的一年，銀保監會對銀行業開出了近3800張罰單，罰沒金額累計超過20億元，具體到銀行而言，從國有大行、股份行，再到城商行和農商行，無一不被處罰，統計顯示，截至2018年年末，已有50多名中高層管理人員被終身禁業，而對銀行違規行為負主要責任的被處罰員工更不在少數，從這些巨額罰單中可以看到，金融監管部門嚴懲行業亂象、嚴控金融風險的決心。 俗話說：千里之堤，潰于蟻穴，從銀監會曝光的案件來看，大都是銀行從業人員理想信念喪失，職業道德不保，從吃企業一頓飯或收受客戶一點小恩費開始慢慢滑向深淵，以致不能自拔甚至走向犯罪，嚴重損害了銀行的聲譽及形象，也葬送了自身的前程，為此要警鐘長鳴，防范于未然。本課程結合銀行的實際，一方面加強對員工職業道德教育，提升員工的思想境界，幫助其樹立正……
