金融專家
2019-12-17 更新 691次瀏覽
搶占消費金融市場制高點面臨以下挑戰(zhàn)：
1、銀行作為消費金融領域的老玩家，目前的產(chǎn)品卻無法完全滿足新興消
費者的消費需求和消費習慣，如何根據(jù)客群進行差異化產(chǎn)品創(chuàng)新？
2、作為最成熟的消費金融產(chǎn)品，商業(yè)銀行如何依托信用卡產(chǎn)品本身優(yōu)勢，謀求在消費金融領域更大的發(fā)展空間？
3、如何精準識別目標客戶，如何快速識別客戶信用風險，建立適合自己平臺的個人征信系統(tǒng)？
4、如何通過消費金融運作，實現(xiàn)產(chǎn)供銷精準匹配，產(chǎn)生超過100%的消費收益，從“零首付”升級到“零首付零利率”，再升級到“你消費我付費”的消費返現(xiàn)模式。
5、如何通過消費金融運作，讓消費者“花本來該花的錢，賺計劃外的錢”，從計劃消費到快樂消費，從價格消費到價值消費？
6、如何通過消費金融培育消費商、消費聯(lián)盟，真正實現(xiàn)去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿，補短板，成為經(jīng)濟新常態(tài)的重大推動力。
7、如何通過互聯(lián)網(wǎng)+消費金融，實現(xiàn)基于大數(shù)據(jù)的高頻、高效的消費金融運作，以碎片化收益聚沙成塔成就消費資本，真正造就消費創(chuàng)富神話？
8、如何通過消費金融運作，有效解決P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融機構的利潤來源和運營風險瓶頸，真正破解“客戶看重P2P的20%利息，P2P在琢磨客戶的本金”的龐氏迷局困局。
一、課程安排（3天，精華版可以調(diào)整為1天）
1、專家講座：實效熱點難點解讀+實戰(zhàn)案例和內(nèi)部材料剖析+實用工具方法講授
2、智慧咖啡：劉老師與部分有需要（參加培訓前提出明確困惑問題）的學員一起組織座談會，分析、解決相關問題。
3、創(chuàng)意風暴：劉老師與部分學員一對一交流、碰撞，給予創(chuàng)意性的金融、財技、巧實力、全網(wǎng)營銷、互聯(lián)網(wǎng)金融、消費金融、商業(yè)模式等思路。
二、講座大綱
第1篇背景鋪陳
1、“十三五”：誰在贏？誰在輸？誰在路上
（1）三年新常態(tài)：中國經(jīng)濟不一樣的再解讀
（2）五年新起點：中國經(jīng)濟路在何方？
（3）第一個“百年”回顧：民族金融業(yè)的悲歌到全面小康社會
（4）第二個“百年”暢想：金融業(yè)的十字路口
（5）新藍海——打開萬億消費金融的潘多拉盒子
（6）1+1的誘惑——互聯(lián)網(wǎng)+消費金融的第一輪瘋狂和危機
2、盤點中的忐忑與期望：中國經(jīng)濟金融形勢
（1）現(xiàn)實很骨感：中國經(jīng)濟金融形勢及未來走勢
（2）未來很美好：促進中國經(jīng)濟增長的戰(zhàn)略要素
（3）風云變幻：國家經(jīng)濟與金融亂局
（4）新貨幣戰(zhàn)爭：人民幣國際化與國際投資
（5）資本大遷徙新時代：消費資本崛起
3、三駕馬車的短板：大消費時代何時到來？
（1）中國經(jīng)濟三駕馬車解盤
（2）百萬億存款的無奈：消費畸形與消費萎縮
（3）2015年居民消費結構分析
（4）近年國家刺激消費的重點政策解讀和盤點
（5）啟示：消費的反經(jīng)濟周期論—→跟著感覺走？跟著時代走？
4、老百姓身邊的金融：消費金融的前世今生
（1）消費金融與公眾
（2）消費為王、碎片財富：主流消費金融產(chǎn)品面面觀（房產(chǎn)、汽車、旅游、文化、家居、家電、數(shù)碼、餐飲等）
（3）消費金融大家庭擴容：撲面而來的試點—從銀行到互聯(lián)網(wǎng)金融公司
（4）專題案例：血戰(zhàn)信用卡市場
（5）啟示：分期付款成習慣—→解放錢包，鎖定客戶
第2篇消費金融新風暴
5、曾經(jīng)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)：銀行消費金融業(yè)務模式
（1）丑小鴨蛻變金鳳凰：銀行消費金融部門的發(fā)展歷程
（2）舊瓶裝新酒：銀行消費金融的產(chǎn)品同質(zhì)化困境
（3）互聯(lián)網(wǎng)+沖擊下最值得保留的商業(yè)模式部分：大數(shù)據(jù)下的風控
（4）銀行消費金融戰(zhàn)國時代：解讀儲戶如何被反復無效“壓榨”的
（5）專題案例：國有銀行反擊戰(zhàn)——工行個人信用消費金融中心
（6）專題案例：民營銀行跨界戰(zhàn)——信用卡戰(zhàn)只是逗號，招行新一輪跑馬圈地
（7）啟示：最后的美餐——忽視、放棄消費金融市場的惡果
6、新玩家進場：專業(yè)消費金融公司攪動風云
（1）狂歡還有多久？——消費金融試點帶來的井噴
（2）消費金融新玩家盤點：互聯(lián)網(wǎng)公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司、通信運營商、房地產(chǎn)開發(fā)商、奢侈品公司等。
（3）專題案例：始于京東白條——用大數(shù)據(jù)打造金融快消品
（4）專業(yè)化消費金融公司主要業(yè)務模式（客戶對象、銷售渠道、產(chǎn)品、風險管理）
（5）橙色警報：專業(yè)消費金融公司的五宗罪（產(chǎn)品、品牌、銷售、人才、風控）
（6）求變：消費金融公司與其他金融機構的合作創(chuàng)新
7、大象猴子比一比：銀行消費金融與專業(yè)消費金融公司比較
（1）大體量？高利潤——專業(yè)消費金融公司蠶食市場
（2）創(chuàng)新帶來的生機——專業(yè)消費金融公司只做你想不到的
（3）快速擴張如何剎車——銀行消費金融的勝機
（4）銀行與專業(yè)消費公司的競合
8、螞蟻金融服務（阿里金融）的危與機——21世紀的消費金融達人馬云
（1）2002年的第一場雪：阿里巴巴在最黑暗的日子干什么
（2）關于阿里巴巴首席戰(zhàn)略官的一二
（3）從翻譯社到商業(yè)帝國：馬云的生意經(jīng)
（4）萬億消費流水還不夠？——庖丁解牛“螞蟻金服的金融帝國”
（5）寶寶聽話嗎？——余額寶的潛在危機談起
（6）啟示1：有消費的地方就有消費金融
（7）啟示2：規(guī)模適度——消費金融的大與強
（8）啟示3：風控保障——快速擴張背后的風景是否依然美麗？
9、消費金融的資產(chǎn)證券化及債券融資——愛上達摩克利斯之劍
（1）再融資的魔力1：消費產(chǎn)業(yè)的融資工具（信貸資產(chǎn)證券化、企業(yè)資產(chǎn)證券化、非標資產(chǎn)證券化、金融債、中期票據(jù)、公司債等）
（2）專題案例：寧波銀行消費貸款證券化
（3）專題案例：上汽通用汽車金融公司汽車貸款證券化
（4）再融資的魔力2：消費債權企業(yè)資產(chǎn)證券化（汽車租賃公司的租賃債權、小貸公司的消費貸款、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的消費債權）
（5）專題案例：廣匯汽車租賃資產(chǎn)證券化
（6）專題案例：阿里小貸資產(chǎn)證券化
10、你不知道的二次融資工具——消費信托
（1）還能做什么？——消費信托的創(chuàng)設價值、意義和前景
（2）畫龍點睛——消費信托的幾種模式、產(chǎn)品設計構架及交易結構
（3）有沒有后遺癥？——消費信托的實操法律及風險問題
（4）專題案例：中信信托·嘉麗澤健康度假產(chǎn)品系列消費信托項目
第3篇消費資本論
11、消費者也能成為資本家——從消費主權論道消費資本論
（1）從敬畏消費者到擁抱消費者，再到與消費者榮辱與共
（2）誰能分享時代變化的增量利益：直銷、互聯(lián)網(wǎng)時代去中間化
（3）不一樣的消費創(chuàng)造財富：規(guī)模經(jīng)濟、粉絲經(jīng)濟
（4）新的從業(yè)者規(guī)模化出現(xiàn)：消費商
（5）消費資本化運作的財富流向圖：企業(yè)（資本沉淀、規(guī)模效應……），消費者（去中間化折扣、消費返現(xiàn)、銷售返現(xiàn)……）
第4篇互聯(lián)網(wǎng)消費金融爆款
12、金融+：新興產(chǎn)業(yè)&企業(yè)轉型
（1）金融新風向：產(chǎn)融結合的模式選擇
（2）你在玩什么？——全面認識金融＋
（3）互聯(lián)網(wǎng)+金融：重新打開萬億資金的潘多拉盒子
（4）再反思：金融的邏輯與風險財富制造業(yè)
13、新玩家大變革——互聯(lián)網(wǎng)金融
（1）龐氏騙局還是財富新貴——為互聯(lián)網(wǎng)金融正名
（2）支付結算：鏈接世界的血脈
（3）P2P網(wǎng)貸：洗牌背后的機會
（4）眾籌融資：比天使還天使的夢想大使
（5）金融征信：數(shù)據(jù)垃圾中掘金
（6）網(wǎng)絡理財：活躍的新金融市場
14、P2P生死存亡最后的稻草——對接消費金融
（1）互聯(lián)網(wǎng)的沖動消費：P2P消費端的新金礦
（2）風險最低的消費金融操作：互聯(lián)網(wǎng)消費貸
（3）先天不足的危機：征信系統(tǒng)缺失
15、跨界整合1：股權眾籌+消費金融
（1）股權眾籌的魅力與爭議
（2）當股權眾籌遇上消費金融：化解爭議的妙招巧招
（3）專題案例：體驗類消費項目（西山水上樂園）與股權眾籌結合運用
（4）專題案例：輕奢消費項目（水晶之家）與股權眾籌結合運用
（5）專題案例：養(yǎng)老概念項目（所頤網(wǎng)）與股權眾籌結合運用
（6）股權眾籌如何和消費金融完滿結合
16、跨界整合2：房地產(chǎn)消費式眾籌創(chuàng)新
（1）解碼房地產(chǎn)消費眾籌模式：銷售型、建房型、投資型、參與式
（2）專題案例：碧桂園—平安眾籌建房
（3）專題案例：眾籌筑屋玩轉酒店——中信臺達國際酒店式公寓
第5篇消費金融運作實戰(zhàn)
17、傳統(tǒng)新玩法2：解刨消費金融這座富礦
（1）重溫老三篇大市場：房貸、車貸、個人信用貸說起
（2）重溫消費商的金融思維：會員制去中間化帶來的財富魔力
（3）消費產(chǎn)生價值：如何運作積分、數(shù)字貨幣等創(chuàng)新來重組消費商
（4）案例：海爾的2000個內(nèi)部創(chuàng)客
18、做加法還是減法：消費金融五大實戰(zhàn)模式
（1）老樹開新枝——商業(yè)銀行如何笑傲新消費金融江湖
（2）春秋霸主——完全競爭市場的互聯(lián)網(wǎng)消費金融大數(shù)據(jù)魔方
（3）三國演義——二線企業(yè)如何跨界來演繹消費金融神話
（4）抱團取暖——從消費者向消費商、消費資本的蛻變
（5）以小博大——如何練就火眼金睛發(fā)現(xiàn)消費金融新模式、新機遇
19、做市場的勝者——消費金融機構的五種武器
（1）產(chǎn)品與商業(yè)模式
（2）品牌與市場號召力
（3）精準營銷與全網(wǎng)營銷
（4）專業(yè)人才與業(yè)務聯(lián)盟
（5）風險管理與全過程風控
20、思想決定出路：互聯(lián)網(wǎng)消費金融是什么？
（1）你OUT了？——消費還僅僅是簡單供需交易行為嗎？
（2）你醉了？——消費金融最先算的是消費，最后算的才是金融
（3）你瘋了？——笑看風云，做好自己
（4）你醒了？——創(chuàng)新亂欲迷人眼，不忘初心方為真
尾聲“變”與“不變”——擁抱消費金融新時代與大時代
課程標簽：企業(yè)戰(zhàn)略、互聯(lián)網(wǎng)思維
