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隨著2018遠去，股市、房市、匯市、P2P等都給中國不斷增長的高凈值人群選擇金融產品產生了很多不確定也在不斷變化著，這些挑戰是我們2019年發展的良好機會，良幣驅逐劣幣，真正好的企業和金融產品都顯露其實力，與此同時據胡潤排行榜的最新統計，目前中國高凈值人群增長速度依然占據全球的第一位，所以對于財富領域特別是保險、信托、第三方、證券等行業帶來了新的發展機遇。 高凈值家庭有較強的支付能力，他們首先對資產的增值保值有強烈需求，其次他們對當下最熱點海外資產配置也有非常大的需求量，需要對沖人民幣未來匯率變化帶來的風險，對未來生活中的保障性、多樣性有更高的要求，對健康、意外、養老等產品的剛性需求。為了實現自己財富的保值和增值，抵抗風險，越來越多的中國高凈值人士正在尋求更多元的全球資產配置，不少投資人把目光投向了穩健且收益出眾的海外保險上，香港保險投保金額每年以30%的速度在增，2018年香港保險內地客戶新增保費476億，重疾險受熱捧。 面對無比巨大的市場機會，我們金融從業人員是否已經做好了充足的準備？本課程將引領大家一起探究如何成為更加專業，被客戶信任，成為行業中資產配置精英的發展之道。課程中著重為大家一一介紹海外保險的專業知識，投保流程，客戶需求挖掘和滿足，可以為客戶答疑解惑，為客戶推薦境外真正優秀的保險產品，合理避稅，指定繼承，課程將按照理論+實戰案例，刷新對保險的認知，掌握全球保險的配置方法，為客戶成功實現財富保值、增值，抵御風險。

●了解中國財富管理和資產重配大時代正在到來，了解中國高凈值人士未來投資傾向 ●了解中國財富管理和保險行業重大利好時代正在到來，了解中國中產以及高凈值客戶的焦慮和需求，特別是對資產保值增值，健康醫療、子女教育、資產安全，養老防病、財富傳承等各方面需求，孕育了巨大的保險市場 ●學習高凈值客戶合理資產配置，特別海外資產配置 ●學習一套適合中國目前高凈值客戶的銷售心法和技法 通過實戰演練、互動討論等方式，發現海外保險銷售中可能碰到的問題，并知道如何進行 ●有效預防、處理，獲得一套成功的系統銷售流程與實戰銷售技巧，增加成交率 ● 針對不同細分人群整理一套行之有效的話術

兩天

保險行業的中層和基層管理者、銷售經理、客戶經理、代理人及想成為銷售精英的人士

第一講：開場
1.故事分享：丈夫市值億元公司破產，王女士盡然用保單挽救了家庭？
2.小結：保險太奇妙，資產隔離，重大疾病，高端醫療盡享其中
第二講：財富管理市場亂象叢生，下一個熱點在哪里？
一、中國私人財富市場有多大？
1.中國高凈值人群的快速發展
2.中國高凈值人群的區域分布
圖表：中國高凈值人群資產規模與構成分析
二、市場危機：行業面臨大洗牌
1.經濟下行周期來臨資產泡沫開始釋放
2.貨幣貶值
3全球企業和中國企業傳承現狀
案例：富不過三代
4.民企經營風險無處不在
案例：資產需要隔離，資產亟需建立防火墻
5.婚姻風險需要資產保全
6.財富傳承之繼承風險
案例：財富傳承的四個找不到和一個想不到，無視稅收風險＝一夜回到解放前
7.資產隔離：
案例：如何防范企業倒閉不影響家庭
三、2019什么金融產品可以符合高凈值客戶預期？~保險產品呼之欲出
1.保險免征遺產稅，全世界公認的財富傳承最佳選擇
案例：保單抵交遺產稅案例-成功實現資產傳承
2.財富傳承三代
案例：猶太人傳承的智慧——“三代必成望族”，可以指定傳承人、傳承比例
3.資產安全
1)較好的隔離效果
2)現金給付保單融資放大功能
3)約定現金流提取、可以與生命等長
4)穩定不虧損
5)法律保障完善
6)專款專用
7)控制權
第三講：中國人的保險朝陽時代正在到來
一、認識保險的價值
1.保險是什么？
保險（Insurance或縮寫為insur）
本意是穩妥可靠保障；后延伸成一種保障機制，是用來規劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。
2.保險的功能
?從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；
?從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排；
?從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩定器”；
?從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法
案例：保險它無處不在我們生活的方方面面，如果沒有它，我們的生活將會如何
二、保險在財富管理四個階段中的作用
1.財富創造
案例：我們會越來越老，活著的成本比死亡更高，看看我們這輩子需要多少錢？
2.財富增值
互動：無處不在的稅務風險，什么是CRS，給我們帶來什么影響？
3.財富保全
案例：移民海外就能財富保全嗎？
4.財富傳承
案例：兩位華人企業領袖案例，蔡萬霖vs王永慶
5、合理的家庭資產配置–標準普爾家庭資產配置
案例：中國家庭VS美國家庭的家庭資產配置
互動：資產配置游戲-如何進行家庭資本產配置？
第三講：香港保險為什么火？
一．香港法律是香港保險安全的基石
二．全球富人都喜歡把錢放香港？到底為什么？符合高凈值人群需求
1.合理的資產配置——平衡
1）合理的資產配置：應該考慮動產、不動產以及資金的流動性，包括實業、房產、現金和金融資產。
2.財務的安全性——保值
1）影響財務安全的幾大因素：稅收、債務、經營風險、婚姻、子女
3.收益的確定性——保證
4.未來的現金流——持續
5.財富的順利傳承——傳承
三．香港保險vs內地保險
1.歷史悠久專業性強
1841年香港就誕生了第一家保險公司，177年的發展讓香港有了成熟的保險體系
2.險種多覆蓋全面
保障更全?，疾病種類和國際接軌，免體檢額度都要比內地范圍多得多
3.理賠便捷
只要提供準確的證明文件，全球理賠，而且無需本人赴港辦理
4．保險費率低
探討：為什么香港與大陸相比大概在70%-80%左右
5.投資收益高
案例：一般復利回報?達6%-7%，盈余分配率優勢，重疾分紅險保額抗通脹
第四講:香港保險主流保險和產品
一、主流保險保險及其產品
1.友邦重疾險：加裕智倍保友邦年金險：充裕未來3
2.保誠重疾險：守護健康危疾全護保保誠年金險：特級雋升2
3.宏利重疾險：活耀人生終身危疾保宏利年金險：宏達儲蓄
4.安盛重疾險:愛護同行安盛年金險:安進2
5.富通重疾險：守護168富通年金險：傳家寶
6.中銀大額保單盛世傳承
二、案例：香港4大保險公司，哪家是你的菜？
第五講：保險的案例分享
1.針對65后-75前養老剛需的人群
2.針對30歲中青年，家庭棟梁重大疾病剛需的人群
3.針對新婚燕爾，寶寶即將出生的家庭，子女成長的剛需人群
4.針對上有高凈值人群，資產傳承和資產保全的剛需人群
第七講：話術分享，團隊共創
案例1:中產家庭王先生（35歲，銷售管理，家庭主要經濟來源，夫妻收入4:1）
案例2：李總（48歲，企業主，擁有多家公司）
1）接觸話術
2）產品說明話術
3）促成話術
第八講：小結
目前經濟環境復雜，金融理財工具多樣，有錢人更要理性看待，理性投資。最需要考慮的就是高凈值客戶需要的保險的功能
1.合理的資產配置——平衡
2.財務的安全性——保值
3.收益的確定性——保證
4.未來的現金流——持續
5.財富的順利傳承——傳承

課程標簽：高凈值客戶開拓／資產配置