馬駿勝
課程
銀行信貸業務風險管理與案件防控
2019-06-25 更新 548次瀏覽
第一單元貸款內控管理及授信風險
1、風控機制不嚴導致整體風險
案例：銀行內控漏洞多，某行長謀劃1.6億元詐騙
案例：難抵高利誘惑，客戶經理和行長變身資金“掮客”
案例：客戶經理染指民間借貸信貸業務與民間借貸防火墻亟需完善
案例：客戶經理偽造公章詐騙儲戶起訴中信銀行索賠200萬
案例：授信業務引發客戶損失導致復雜糾紛，銀行業務創新涉嫌違規
2、授信管理當中需關注的風險
案例：浙企現“跑路潮”，授信需加強非財務因素分析
案例：滬票商再現大案，銀行承兌匯票失控爆發風險
案例：集團債務危機，凸顯銀行“大客戶”授信管理存在漏洞
案例：通過票據貼現規避貸款限額，引發合規風險
第二單元授信業務法律風險
1、貸款和擔保主體的法律風險
案例：擔保合同無效，如何追回貸款
2、貸款合同簽約和管理的法律風險
案例：使用同一合同文本帶來不同結果，合同簽訂操作不當帶來損失
3、擔保的法律風險
案例：房產未經同意被抵押，抵押權無法順利實現
案例：股票質押風險多，完善擔保方案設計防風險
案例：抵押物遭遇拆遷，貸款銀行如何維護權益
案例：動產質押操作不當，銀行質權效力落空
案例：借款企業借新還舊，擔保企業拒絕履行擔保責任
案例：擔保優先權遭遇法定例外，銀行喪失優先受償權
第三單元貸前調查操作風險
1、貸前調查不嚴，對貸款人和擔保人情況了解不深入，形成錯誤決策。
2、貸前調查不嚴，未能有效防范借款人的欺詐行為
3、貸前調查管理不當，未能有效防范內部員工單獨或內外勾結詐騙貸款的行為
案例：個人經營貸款審批存漏洞，虛設聯保貸小組騙貸
案例：貸前調查流于形式，銀行險些被騙貸
案例：地攤私刻印章竟通過銀行驗證，銀行遭遇巨額騙貸
案例：廈門升匯集團炮制30份虛假報表，騙貸20億
案例：富豪自制金縷玉衣騙貸、故宮專家隔著玻璃估價24億
第四單元貸款審查與審批操作風險
1、貸款審查不嚴
案例：貸款審查義務下放，副行長違規放貸獲刑
案例：溫州銀行騙貸案，犯罪人嫌疑人偽造各類證件竟順利騙貸
2、審貸未嚴格分離或不夠獨立
案例：某銀行信貸員侵占企業貸款，貸款審批未能嚴格盡責
案例：北京農商行7億騙貸案審結經濟損失3.6億元
第五單元貸款簽約和發放操作風險
1、貸款發放的相關風險點分析：合同簽訂存在瑕疵；貸款出賬用途與審批用途不符；未辦妥抵質押登記手續發放貸款；審批條件未落實或者擅自變更審批條件發放貸款；貸款資金入賬方式違規
2、監管新規的支付管理，“三個辦法、一個指引”中關于貸款支付要求的解讀
案例：先放款、后落實抵押手續，導致1200萬元貸款因無抵押物處于高風險狀態
案例：上海浦東某房地產企業財務經理挪用貸款資金9000多萬元，暴露銀行貸款發放存在漏洞
第六單元貸后管理及回收處置操作風險
1、貸款的風險預警信號
2、貸款管理的風險點分析：未按規定時間和頻率進行貸后檢查，流于形式，預警不力；未及時催收；貸款檔案管理不完善等
案例：核工業建設集團貸款挪作他用被處罰
案例：山東今日集房老總人間蒸發，留下借款6億元
案例：銀團貸款計息錯誤，引發客戶投訴
貸后管理主要風險點分析
案例：集團法定代表人被刑拘，銀行風險經理與客戶經理協力化解突發事件，有效控制貸款風險
案例：遼寧錦州交行與法院聯手作假核銷“不良”貸款
課程標簽：財務法律、財務審計
