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第一部分：金融科技政策、背景及主要概念

1、中國經濟結構轉型背景下金融科技外部環境

1)政策環境：互聯網金融首次被納入政府工作報告，并被寫進十三五規劃

2)經濟環境：側供給改革核心之一是金融改革，即降低企業融資成本，提升資金利用率

3)社會環境：各數據中心、征信系統等基礎設施的建設逐漸完善，手機等移動終端發展成熟

4)技術環境：生物識別、語言處理、區塊鏈等技術應用到金融中，為整個金融體系帶來改變

2、金融與科技創新共同呈現的五大基本特征

1)超前性：競爭驅動創新，需在產品研發、技術投入上做出超前行動

2)外部性:金融科技創新外部性根據社會價值，分為正、負兩種外部效應

3)高風險性:創新風險流動會雙向傳導，對企業主體與市場都會產生影響

4)動態性:創新產品不斷受到監管約束和動態調整過程

5)層次性:初級的創新是產品組合及渠道終端的改變，深度創新是指產品屬性改變

3、講“金融科技”的時候，哪些“科技”需要關注？

1)人工智能技術的概念及主要類別

2)大數據技術的概念及主要類別

3)互聯網技術的概念及主要類別

4)分布式技術的概念及主要類別

5)信息安全技術的概念及主要類別

第二部分：金融科技在全球的主要應用領域和案例分析

4、金融科技對資產端和資金端的改變和創新模式

1)金融科技對資產端的改變：數據驅動與合作共贏

2)金融科技對資金端的改變：量化決策與智能交互

3)保險領域主要應用：經紀，承保，理賠，風險管理工具

案例分析：Oscar,Insureon,Lemonade

4)借貸或眾籌領域主要應用：眾籌平臺，社交借貸，抵押&企業貸款

案例分析：Avant Credit,SoFi,Asset Avenue,Lending Club

5、金融科技對通道建設的改變和創新模式

1)金融科技對通道建設的改變：優質技術方案助力更好支付體驗

2)支付領域應用：支付處理，轉賬，移動支付，外匯，信用卡，預付費卡，獎勵計劃

案例分析：支付寶,Transferwise,PayPal,Square,Klarna,Lightspeed

3)區塊鏈應用領域：區塊鏈協議開發，數字貨幣，智能合同，區塊鏈支付&結算，資產&身份管理

案例分析：Digital Asset Holdings,Ripple,Ethereum,Everledger,Elliptic

6、金融科技對投資管理的改變和創新模式

1)主要優勢分析：智能投顧降低投融資雙方信息不對稱與交易成本

2)金融科技在交易及投資領域的主要應用模式：投資管理，機器人咨詢，交易定價&算法，交易IT，交易平臺，經紀，清算

案例分析：Wealthfront,Betterment,Motif Investing,Nutmeg,Fuscent

3)數據分析領域：大數據解決方案，數據可視化，預測分析，數據提供商

案例分析：Credit Benchmark,Solovis,Zenefits,DocuSign,Kreditech,Cloudera

7、金融科技對傳統金融機構的改變和創新模式

1)主要優勢分析：從電子化進一步向智慧型變遷

2)主要優勢分析：從單一渠道向高水準場景化、垂直化轉型

3)金融科技在規劃領域的應用：業務流程自動化，客戶關系管理，合規&了解客戶，庫存&供應鏈管理，個人理財工具

案例分析：Credit Karma,Intacct,Slack,NerdWallet,Bloomfire

4)信息及交易安全領域：數字身份，身份驗證，欺詐管理，網絡安全，數據加密

案例分析：Bit9,Veracode,TeleSign

下午

第三部分：金融科技發展及金融機構如何應對該發展趨勢

1、世界及中國金融科技發展所影響下的金融機構趨向分析

1)全球機構加速布局，快速應用流程替換型金融科技服務

2)金融科技現實組織形態多樣，核心金融功能效率大幅提升

3)金融科技開始以更高金融服務效率和更低服務成本展現價值

4)金融科技戰略投資與內部孵化并行，金融科技服務模式不斷升級

2、金融企業如何應對金融科技發展趨勢

1)金融企業適應金融科技“多點融合發展”成為新常態

2)金融科技創新升級：抓住標準與非標界限融合催生的新機會

3)金融科技價值體系：應用新技術提高金融企業的壁壘和競爭力

4)金融科技場景化實踐：應用新技術助力當前金融生活化發展

3、金融機構正探索多種投資方式以應對金融科技挑戰

1)投資+并購：收購潛力FinTechs企業

（案例分析：花旗銀行和巴克萊銀行）

2)成立股權投資基金：對初創公司直接股權投資

（案例分析：桑坦德銀行、匯豐銀行）

3)合作+合伙：在特定產品/服務方面與FinTechs合資合作

（案例分析：TD與思科，匯豐與石頭粉筆）

4)加速器/孵化器:建立抗風險能力強，資本充足的創業孵化機構

（案例分析：華僑銀行、星展銀行）

第四部分：金融科技推動銀行產品創新的模式和路徑分析

4、金融科技在銀行產品轉型創新的的主要應用模式和路徑

1)增強交易雙方可信度，簡化流程，積極布局

2)多元化的產業鏈：以金融業務流程為主線的產業鏈構成

3)金融科技與更多行業結合，通過產業協同擁有更高的運轉效率

4)智能化服務模式建立：集約化、標準化、智能化的服務模式的確定

5、合作路徑選擇：選好數字化、移動化、智能化核心技術的合作伙伴

1)與巨頭通過投資及合作，使垂直型創業公司與平臺共生、互補

2)重點選擇智能風控、智能投顧、智能風投人才，改變行業人力資源配置

3)重點配置云計算、大數據，對系統的改造和新建應對行業的發展和轉型

4)快速應用圖像識別簡化單據錄入流，保障支付和信貸安全

6、選好金融科技的主要目標：零售、信貸、投行、保險、租賃、資產管理

1)零售：智能化服務模式改變帶來傳統批發銀行向零售銀行的轉型

2)信貸：借助互聯網與大數據技術，實現現有信貸流程的優化改造，縮短業務流程

3)投行：創建一站式手機終端證券交易服務、全球投行業務管理系統

4)保險：構建新個人保險核心業務系統、保險投資管理系統及電子化運營流程

5)租賃：實現核心資產的系統化管理、以及對租賃業務平臺的布局

6)資產管理：依托“數據資產保護”以及“大數據征信”測算好盈利能力

課程標簽：企業戰略,企業變革