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長期以來不良貸款居高不下一直是困擾銀行發展的“絆腳石”，如何盤活清收存量不良貸款，有效化解資產風險，成為了每家銀行的重頭戲。不良資產成因復雜，既有內因，也有外因，并存在著各種各樣的特殊性，為此，不良資產的清收化解工作也具有其自身的特殊性，無論其工作程序還是工作內容都更具靈活性與挑戰性。常聽到銀行工作人員抱怨，清收工作難，無從下手，不知道采用什么樣的方法，也不知道怎樣跟借款人溝通，往往話還沒說兩句，雙方就發生爭執，或客戶采取了過激的行為，清收工作陷入了僵局，一籌莫展。 本課程將從銀行的實際從發，因地制宜，樹立信心，下定決心，瞄準新目標，采取新舉措，提出清收不良資產的新思路、新方法，盤活存量嚴控增量，提高資產質量，化解信貸風險，打好清收不良貸款的攻堅戰，將風險損失降到最低。

一方面厘清工作思路，針對清收內容拿出具體的有針對性的清收方法，最大程度降低風險損失；另一方面通過大量的案例分析，舉一反三，觸類旁通，掌握清收不良資產的清收技巧，精準判斷借款人的還款意愿與綜合實力，成功化解不良資產。

一天

銀行各支行負責人、客戶經理、不良資產清收人員

課程大綱

第一講：樹立信心，打好清收不良資產的攻堅戰

一、清收不良資產是銀行生存與發展的需要

二、清收不良資產要有啃硬骨頭的精神

1.執著專注

2.鍥而不舍

3.永不言棄

三、清收不良資產的自信心主要來自于四個方面

1.本行領導的支持

2.他行成功的經驗

3.社會輿論的力量

4.強大的法律后盾

案例分享：成功的背后都是辛勤地付出——A銀行鍥而不舍成功收回10年老貸

第二講：把脈癥斷，確定不良資產清收最佳方案

一、從借款人角度分析清收難的原因

1.有還款意愿，無還款能力

2.無還款意愿，無還款能力

3.無還款意愿，有還款能力

二、不良資產清收應遵循的一般原則

三、不良資產清收方法

依法法規清收，禁止暴力清收

1.現金清收法

1）對借款人的性格進行分析，針對不同人的性格特點，采取相應的措施

2）現金清收的六步曲

案例分析：B銀行用現金清收法成功收回了逾期兩年的貸款

2.貸款重組法

1）貸款重組的條件

2）貸款重組的方式

a變更擔保條件

b調整還款期限

c借款企業變更

d減免貸款利息

e調整利率

f以資抵債

四、貸款重組的操作規程

案例分析：D銀行通過貸款重組成功盤活企業逾期貸款資金

3.企業重組法

1）企業重組的條件

2）企業重組的方式

3）企業重組的操作規程

案例分析：W銀行通過企業重組成功盤活企業并順利收回逾期貸款資金

4.債權轉讓

1）必須是合法有效的債權且不得違背社會公共利益

2）轉讓不得改變債權的主要內容

3）債權的轉讓人與受讓人必須達成債權轉讓的協議。

4）轉讓的債權必須具有可轉讓性

5）債權轉讓必須遵守一定程序和手續

案例分析：L銀行打破常規，成功將債權轉讓

5.依法收貸法

1）依法收貸的利與弊

2）在什么情況下應該采用依法收貸法

3）訴訟前期的準備事項

案例分析：F銀行采取依法收貸法打擊老賴的囂張氣焰，取得很好的效果

第三講：巧干+苦干，想法設法保全資產

一、不良貸款清收總體原則

1.因地制宜

2.一戶一策

3.靈活運用

4.方法多變

二、清收中的六要點

1.分析逾期原因

2.摸清對方意圖

3.了解對方實力

4.找到對方弱點

5.消除對方幻想

6.得到還款承諾

三、清收中運用的技巧與方法

1.剛柔相濟，先禮后兵

2.借助關系，調解矛盾

3.化整為零，先本后息

4.放大壓力，群體攻擊

5.以資抵債，擔保追究

6.依法起訴，黑名單公示

思考與討論：清收中最忌諱哪些行為

案例分析與啟示：利用外部有利因素，大力清收

案例分析與啟示：把握借款主體，靈活清收

案例分析與啟示：制定合理的還款計劃，分期清收

案例分析與啟示：抓住關鍵，加強溝通，有效清收

案例分析與啟示：上下聯動，主動出擊清收

案例分析與啟示：持之以恒催收老貸

案例分析與啟示：以理服人，適時清收

第四講：法律風險問題解答

1.如何變更、追加擔保措施

2.老賴未成年子女名下的大額存款能否執行

3.借款人財產被別的債權人查封遲遲不進行處置，怎么辦

4.銀行能否將單筆不良債權轉讓給非金融企業或個人從而盤活不良資產

5.低價轉讓財產

6.債務人或抵押人轉讓已抵押財產

7.其他——針對學員在課堂上提出的問題進行一一解答

課程標簽：營銷策劃