王軍生
課程
信貸業務貸后管理實戰培訓課程大綱
2019-08-31 更新 688次瀏覽
第一講：信貸貸后的核心：風險識別+風險控制
商業銀行是一個集“多種風險密集型疊加”的特殊行業。包括：
《1》資金風險密集型
《2》信息密集型
《3》技術密集型
《4》控制風險密集型
貸后管理堅持：
風險控制之上的“三防一保”經營理念
1、防信用風險；
2、防市場風險；
3、防操作風險；
以“確保“預期效益指標
風險識別
=正確的（分析過去+判斷今天+預測未來）
對外是風險調查+分析
對內是風險識別+控制
授信風險：防范+控制+駕馭
堅持盡職調查：
貸前調查+貸中審查+貸后檢查
貸后信用風險細分為：
《1》形式風險
《2》實質風險
貸后“實質風險”管理的三個核心點
1、風險識別度
2、風險偏好度
3、風險容忍度
客戶是第一性，產品是第二性
案例分享
第二講：信貸資產的貸后管理“架構+內容+流程”
信貸資產架構
1、“正常類授信客戶”的貸后監控
2、“問題類授信客戶”的貸后監控
3、貸后監控的強化手段---風險經理監控
風險預防的“內容+流程”
1、貸款審查
公司經理+風控經理
2、客戶經理
第一責任人
3、支行長首席客戶經理
最終負責人
企業的“軟資產”是潛在“水分”的根源
案例分享
授信業務的貸后監控
1、票據業務
2、流動資金貸款
3、固定資產貸款
4、經營性物業抵押貸款
5、存貨動產抵質押貸款
6、中小企業小額授信
7、現行商業銀行貸后管理的薄弱環節
各類貸款的控制點
調查環節+操作環節+風控環節
第三講：貸后業務的“風險管理+計量判斷+貸后措施
授信業務貸后管理工作的5個核心點
1、明確條線管理職責，促進貸后管理工作
2、落實第一責任人，把好風險識別第一關
3、落實行動計劃，化解問題類貸款風險
4、嚴格審查，加大貸后管理工作力度
5、嚴格風險過濾，加強重點客戶風險管理
貸后信用風險“計量+評價”
1、評價貸前調查的真實性
2、分析貸中審查的正確性
3、預測貸后監測的可控性
授信業務貸后管理工作的5大措施
1、梳理完善授信貸后管理流程
2、建立風險預警機制和主動退出機制
3、建立貸后管理工作評價考核機制
4、充實培養有信貸業務經驗的貸后管理人員
5、積極推進貸后管理IT系統建設
信貸資產的風險測算
企業帳面價值與實際價值的差異風險點
第四講：風險監控+風險評價
1、加強風險監控
風險預警
a)風險預警信號的來源
b)風險預警信號的發現與報告
c)風險預警信號的處理措施
d)風險預警信號的消除或解除
e)風險預警信號的信息錄入
2、信貸業務到期處理
3、綜合風險評價分析
4、貸款風險分類及不良貸款管理
專業團隊的風險識別七步法
1、監測客戶
2、控制條件
3、履約保障
4、貨款跟蹤
5、早期預警
6、及時催收
7、危機處理
實地調查+企業報表監測分析
案例分享
課程標簽：通用管理、管理技能
