王軍生
課程
信貸風險控制與合規經營實戰培訓課程大綱
2019-08-31 更新 469次瀏覽
第一講：建立“合規經營+風險控制的長效運作模式
提升“內部合規+風險管控”的有效機制
建立專業團隊的協同與支撐機制
1、產品設計經理+方案設計經理
2、風控經理
操作層面
1、客戶經理第一責任人
2、支行長首席客戶經理最終負責人
對外是風險調查+分析
對內是風險識別+控制
授信風險：防范+控制+駕馭
戰略客戶營銷是點對點的系統新營銷探索
中小客戶營銷是“批量營銷”
從客戶的4P中看4C的5圈營銷新思路堅守：風控上的“三防一保”經營理念
上限是在堅守“合規經營”運作基礎上，
提升：
1、防信用風險；
2、防市場風險；
3、防操作風險；
以確保預期效益指標
底線是堅持“金融法規+政策指引+政策禁區”的經營紅線不動搖。
嚴禁企業違規進入股市、債市、房市等領域
監測客戶準入的相關政策和要求
案例分享
第二講：提升對企業實質風險的“識別+監測”流程
總行是策劃者，分行是導演，支行是演員
建立“三級聯動”《總、分、支》的產品設計與運營新機制
企業的“軟資產”就是造就“水分”的根源
中小企業產品設計+風險控制的三個核心點
1、風險識別度
2、風險偏好度
3、風險容忍度
風險識別
=正確的（分析過去+判斷今天+預測未來）
企業“三模式”
=經營模式+盈利模式+財務模式
提升客戶“授信審批綠色通道和協調機制”
提升分行+支行“客戶信息關系管理”體系
提升“專業營銷”策劃+執行
提升對企業財務報表分析能力+業務水平
財務分析是客戶經理的一項崗位核心技能
資產負債表是根據什么帳做出來的？
資產的核心難題：定量+細化+計量
“報表”就是“像冊”集
=照片（資產負債表）+錄象（損益表+現金流量表）
可能存在未計入表中的資產與負債
資產負債表中的資產估計有幾種方法，對“盈利”的損益表的影響是什么？
現金流量表—有效彌補“損益表”的局限性
企業的造血能力+現有血液的循環速度，決定“輸血”的額度
案例分享
第三講：增強信用風險的“計量+判斷+預測”
風險識別
=正確的（分析過去+判斷今天+預測未來）
企業“三模式”
=經營模式+盈利模式+財務模式
提升客戶“授信審批綠色通道和協調機制”
提升分行+支行“客戶信息關系管理”體系
提升“專業營銷”策劃+執行
企業是一部“百科全書”
損益表與資產負債表的關聯在哪里？
1、評價過去的經營業績
2、衡量現在的財務狀況
3、預測未來的發展趨勢
財務風險=形式風險+實質風險
企業最容易忽略的問題
帳面價值與實際價值的差異有多少什么叫信用風險計量
同樣的財務信息，能挖掘1分；2分；10分不同的預測+分析結果
企業“5大財務”危機
1、現金流短缺
2、過多的應收帳款
3、過多的滯銷存貨:
4、過大的(固定)資產投資
5、過多的短期借款
企業觀測“3大核心指標”是什么？
企業“今天+明天”變化的真實“畫像”你知道嗎？，認識嗎？識別嗎？
第四講：財務“控制+結算”模式
企業觀測的核心靜態償還指標是什么？
1、貨幣資金+應收票據
2、銀行負債+對外擔保
3、應付票據---對應的“保證金”
財務的“三論”
昨天---財務分析木桶論
今天---財務評估價值論
未來---財務策劃極限論
案例分享
企業財務上的“兩難選擇”是什么？
怎樣觀測企業的現金流
資產運行質量決定財務的效益質量
觀測企業的大現金流是什么？
既要從財務中看財務，又要走出財務看財務
只分析財務狀況而不分析非財務狀況，則會陷入“無源之水，無本之木”
第五講：真實的案例剖析
財務分析中的誤區：
不識廬山真面目，只緣身在此山中
“損益表”潛在的假設是什么？
分析“這些數字“背后的真實案例
企業所有問題都反映在“財務成本“層面上
例如：
銷售市場
生產+成本控制
采購市場
洞察企業“實質控制人”：人品=產品
產品包括4大類：
品牌、合格品、次品、廢品1、損益表——運營結果
損益=益之而損+損之而益
同樣的結果，再看資產結構
2、資產負債表——資產結構+負債結構
同樣的結構，再看現金流量
3、現金流量表——現金基礎
同樣的流量，再看“行業優勢+發展前景”
案例分享
課程標簽：企業戰略、集團管控
