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比爾?蓋茨曾在1994年預言：“傳統商業銀行是要在21世紀滅絕的恐龍。”這并不是危言聳聽。近年來，在云計算、大數據、社交網絡等為代表的新一代互聯網技術的帶動下，互聯網金融的發展態勢可謂“如火如荼”。阿里巴巴的“余額寶”、騰訊的“微眾銀行”、逐步替代現金交易的“支付寶”、風生水起的P2P網貸平臺等等，高速發展的互聯網行業對于利潤豐厚的金融業從“虎視眈眈”演變為“來勢洶洶”。傳統銀行的概念正在被顛覆，傳統的金融生態鏈也將面臨重大變局。傳統金融不能低估互聯網金融可能帶來的影響，而要以緊迫開放心態迎接互聯網時代的到來，利用互聯網優勢更好地發展自己，知己知彼，產業融合，大象也可以在云端跳舞。本課程簡要介紹互聯網金融及互聯網金融對傳統銀行的沖擊，為傳統銀行轉型帶來定位思考。 什么是互聯網金融？互聯網金融的模式有哪些？如何看待互聯網金融的大數據？建立傳統銀行應對互聯網金融沖擊的轉型思維。

●認識我國互聯網金融 ●了解互聯網金融對傳統銀行的沖擊 ●大數據在信貸風控中的應用 ●學會用互聯網思維經營銀行

一天

金融機構零售業務負責人、銀行支行行長、零售客戶經理、個人信貸從業人員、風控專員／消費金融及互聯網金融從業人員等。

課程大綱

第一講：解讀互聯網金融

一、與互聯網相關的幾個知識點

1.互聯網的力量

案例：王者榮耀的“皮膚”交易

案例：天貓雙11的購物狂歡盛宴

案例：微商營銷——脂老虎

2.大數據

案例：淘寶網購行為分析

3.互聯網+

案例：共享單車

案例：餓了嗎

二、互聯網金融是什么?

1.定義及基本特點

2.互聯網金融的形態

1）互聯網銀行

2）互聯網理財

3）眾籌

4）P2P小額信貸

5）第三方支付

6）金融電子貨幣

案例：余額寶

案例：微眾銀行

案例：新四大發明

第二講：互聯網金融對傳統銀行的十大沖擊

1.從Bench到Online

2.從8H*5D到24H*7D

案例：信匯、電匯到網銀、手機銀行的變革

3.對實體金融貨幣的沖擊

案例：比特幣的橫空出世

4.成本沖擊

案例：共享單車與共享汽車的成本效應

5.服務領域和空間的延伸

6.打破金融格局，成就“虛擬恐龍”

案例：一個產品干掉一家銀行的零售線

7.產融結合

8.改變金融競爭策略

9.沖擊現有規則

10.沖擊監管理念

第三講：傳統銀行應對互聯網金融的轉型

一、建立互聯網金融思維方式

1.修池塘——金融科技的頂層設計

2.引魚苗——改變場景招攬客戶

3.喂魚兒——網格化服務體系培養客戶

4.篩目標——大數據客群分析

5.進市場——平臺資源整合

課堂實操：怎樣用互聯網思維賣“草包包子”?

二、智慧銀行的打造

1.富國銀行案例

2.匯豐銀行案例

3.國內銀行的嘗試

案例：北京銀行、長沙銀行

三、互聯網消費金融案例

1.京東白條

2.花唄與借唄

3.招聯消費模式

第四講：大數據風控的應用

課間游戲：大數據畫像

一、互聯網大數據風控的九種維度

1.身份驗證

2.信息識別

3.行為識別

4.黑名單匹配

5.通訊設別

6.消費記錄識別

7.社會關系

8.社會屬性和行為

9.司法信息

二、大數據風控運營

1.貸前調查：以人工智能給客戶畫像更精確

2.貸中審批：你是來騙錢的嗎?

3.貸后管理：互聯網時代的你，無處遁形

實訓：傳統銀行+互聯網金融的思維模式建立

課程標簽：財務法律、非財管理