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2017年全國個人可投資資產總體規模已達到188萬億元，同比增長14%； 中國高凈值人群達到187萬人左右，同比增長18%；高凈值人群持有財富總量將達58萬億元，同比增長19%。 高凈值人群的財富觀念大幅度變化。從2006年到2009年，創造財富為首要目標。2015年到2017年，財富傳承和保障財富安全上升至首位。 高凈值人群的資產配置意識不斷增強。從2006年到2009年，股票和房地產為主要資產存在方式。2015年到2017年，投資性房地產占比逐年減少，債券保險甚至現金等保守方式有所增加。 中國私人財富市場總體處于快速增長階段，具有巨大增長潛力和市場價值。如何通過安全有效的資產配置，幫助高凈值客戶家庭實現財務目標這是擺在私人銀行VIP客戶經理、人壽保險理財規劃師面前的一道技術難題。 資產配置是多元資產投資組合的績效方程式中最為重要的因素。 投資的目的是為了增加資本的購買力，這意味著投資組合的稅后總回報必須超過通貨膨脹率。“真正的”回報有多高，以及獲取方法的風險有多大，就是資產配置所要探討的問題。 投資者把大量的時間和金錢投入到選擇和評估投資經理人上，但是對資產配置的關注卻少得多。 目前中國市場上，流傳著一個大多數人都相信，但卻說不明白的謬誤，那就是所謂的標準普爾家庭資產配置圖。我們將專門為打假而帶給所有參訓者真正意義上的資產配置專業理論和實踐，幫助廣大投資者全面認識和掌握這些理論。

資產配置長久以來一直是金融專業人員在所有市場環境中提高風險調整后收益的常用工具，本課程詳細講述了如何使用現代資產配置理念和工具，以及在各種市場環境下（牛市、熊市、平衡市）增加回報、控制風險的方法。本課程的實用性和綜合性都很強，無論是初級投資者或資產配置的新手，還是希望使自己在個人或家庭資產配置方面有所提高的有經驗的投資者，本課程都能為您提供有效應用現代資產配置技術的知識。 同時，通過學習資產配置的課程，全面了解投資理財的基本邏輯以及資產配置在其中的關鍵作用，基本掌握中國老百姓資產配置模型的運用，幫助客戶經理們不斷提升組合銷售的業務技能，幫助客戶實現財富增長。

一天

具有金融、財會、證券投資等專業基礎的私人銀行客戶經理、保險代理人和其它投資顧問

單元一 中國財富管理市場前瞻

1.中國財富管理市場前景遼闊

1)中國2006-2017年全國個人持有的可投資資產總體規模

2)中國2006-2017年高凈值人群的規模及構成

3)中國2006-2017年高凈值人群的可投資資產規模及構成

4)2016年末中國高凈值人群地域分布

5)中國私人財富市場概貌

2.中國私人財富市場7大關注點

3.中國高凈值客戶的需求分析

1)高凈值家庭所面臨的十大煩惱

a)面對巨額家庭資產的煩惱

b)面對家庭財富傳承缺乏規劃的煩惱

c)面對信息泄露/披露所帶來的煩惱

d)面對可能喪失財富掌控權而產生的煩惱

e)面對婚姻變化所引起的財富分割煩惱

f)面對沒有財富駕馭能力的富二代們的煩惱

g)面對企業和家庭財產公私不分的煩惱

h)面對人生的各種意外變化的煩惱

i)面對未來的各種稅收問題的煩惱

j)面對移民等問題的煩惱

2)“財富傳承”成為高凈值人群重要財富目標

3)高風險投資已經過去，“穩健”成為關注焦點

4)對專業財富管理機構的信任不斷加深

5)資產配置和財富傳承業務更受高凈值人群關注

6)家族治理和財富傳承是重要關注點，“家族辦公室”將成為高凈值人群的服務首選

4.中國私人財富市場六大洞察

5.中國財富市場和高凈值人群發展的四大展望

單元二 投資理財基礎知識

1.投資理財的四個關鍵認知

1)何謂理財

2)為何理財

a)人生的理性追求

b)理財的基本原理——先保值再增值

c)通貨膨脹對購買力的破壞

d)案例分析：同樣的收入不同的結果

3)如何理財

a)理財的三大基本原則

i.長線是金

ii.分散投資

iii.定期定額

b)課中練習：填寫自己或家庭的資產負債表，檢視自己的財務現狀。

c)分享與總結：選擇正確的投資領域和方法

4)找誰理財

a)投資理財顧問勝任能力模型

b)樹立正確的理財觀念

2.個人投資理財過程中的煩惱和痛點

1)說不清，道不明的“投資理論”

2)紛繁復雜的投資流派讓人不知所措

a)基本分析流派（Fundamental analysis）

b)技術分析流派（technical analysis）

c)心理分析流派（Psychology analysis）

d)學術分析流派（Academic analysis）

e)各流派對價格波動原因的解釋

3)結論：資產配置是普通投資者最簡單、最安全、最有效的投資理財方式

單元三 理解資產配置 

1.資產配置的要素

1)資產配置的意義 

2)資產配置的基礎 

3)資產配置的風險和回報

4)資產配置的過程

5)使資產種類與財富水平和收入需求相匹配 

6)資產配置的類型 

2.資產配置的方法 

1)資產配置的工具和概念

2)現代投資組合理論和有效市場理論

3)資產和投資組合回報

4)資產和投資組合風險

5)資產配置優化模型

6)資產配置再平衡

3.資產配置的基礎 

1)影響個人投資者資產配置決定的因素 

2)個人投資者資產配置的首要決定因素

3)個人投資者的行為特征 

4.資產配置矩陣和分析工具

1)資產配置過程中的分析工具 

2)資產配置的指導方針

3)投資者的資產配置周期

4)資產配置矩陣

5)風險降低矩陣

單元四 資產配置實務

1.大類資產配置與百姓理財

1)中國社會發展的不平衡

2)共同富裕、精準扶貧、收入再分配的時代邏輯

3)2018年的大類資產配置策略概述

a)房地產配置策略

b)債券配置策略

c)股票配置策略

d)能源類資產配置策略

e)黃金等現金資產配置策略

4)百姓理財的4點建議

2.綜合理財實務——如何通過資產配置來把握市場趨勢獲得資產增值

1)建立基金投資組合的意義

a)建立基金投資組合

b)建立基金投資組合的3個基本步驟

2)常見的9中投資組合類型

3)選擇這9種投資類型的兩個重要原因

4)界定（新）投資類型

5)投資組合的組成部分

a)核心部分和交易部分的構成

b)國內普通投資人的基本配置情況分析

c)示例：經濟發展期間的優化配置方案1

d)示例：經濟發展期間的優化配置方案2

e)示例：經濟發展期間的優化配置方案3

f)示例：金融危機期間的安全配置方案

6)案例分享：中國家庭投資理財中的資產配置模型

7)學以致用，解決問題：如何根據客戶的不同需求進行資產配置并銷售產品

課程標簽：財務法律,投資理財